По оценкам зарубежных экспертов, взрослые, которым сегодня исполнилось 65 лет, с вероятностью почти в 70% будут нуждаться в том или ином виде долгосрочного ухода и поддержки в какой-то момент своей жизни. Долгосрочный уход, который может принимать различные формы для удовлетворения потребностей человека в помощи в повседневной жизни, может быть дорогостоящим и во многих случаях не покрывается государственными программами социальной поддержки. В ответ на эти вызовы появился страховой продукт LTC. 

Для многих европейских страховщиков запуск LTC как самостоятельного продукта оказался не слишком удачным. Во-первых, страховщики недооценили, какому количеству клиентов и как долго потребуется долгосрочный уход, насколько вырастет стоимость данного ухода, а также стоимость расходов на сопровождение и администрирование данного продукта. Поскольку ранние версии полисов в основном имели фиксированный тариф, страховщики не смогли компенсировать непредвиденный рост расходов за счет страховых взносов. В результате для многих компаний продукт оказался убыточным.

Во-вторых, высокая стоимость полиса привела к тому, что LTC преимущественно приобретали клиенты из более высокой группы риска, которые заведомо предполагали воспользоваться страховкой. В итоге страховщики получили более рискованный портфель, чем изначально предполагалось, что также негативно отразилось на маржинальности продукта.