Насколько активно российские банки используют ИИ?

Банковский сектор – лидирующая отрасль по внедрению ИИ в России. Именно банки располагают объемными массивами данных о клиентах и транзакциях, обладают значительными ресурсами для инноваций и осуществляют деятельность в условиях жесткой конкуренции за клиента.

На данный момент основная сфера применения ИИ – автоматизация коммуникации. Чат-боты и голосовые помощники на основе больших языковых моделей успешно справляются cо значительной частью типовых обращений клиентов. В 2024 году треть ежемесячных обращений в банковские контакт-центры поступили через чат-боты. Широкое распространение получили скоринговые решения, системы управления рисками, а также системы противодействия мошенничеству с использованием ИИ.

Следует отметить, что проникновение ИИ в сегменты банковского бизнеса неоднородно, что обусловлено рядом объективных факторов. Так, например, розничный сегмент характеризуется большим количеством типовых операций и повторяющимися сценариями, что создает оптимальные условия для обучения ИИ-моделей. Помимо этого, в розничном бизнесе средняя сумма операции и стоимость ошибки для банка минимальны, что делает этот сегмент наиболее безопасной средой для тестирования и масштабирования ИИ-решений. Качественное отличие розницы по масштабу и чувствительности операций создает дополнительный барьер для внедрения ИИ в сегменты малого и среднего бизнеса (МСБ) и корпоративно-инвестиционного бизнеса (КИБ).

При этом по всем трем сегментам наблюдается более широкое проникновение моделей ИИ в кредитные продукты, чем в транзакционные и пассивные. Это связано, прежде всего, с высокой маржинальностью кредитных продуктов, которые исторически генерировали для банков более высокий доход. Кроме того, кредитование требует более комплексной оценки рисков, что делает применение ИИ особенно востребованным – например, в задачах скоринга и прогнозирования уровня дефолтов. 

В 2024 году, по данным Национального центра развития искусственного интеллекта, 66% финансовых организаций в РФ использовали ИИ-решения. В дальнейшем, по ожиданиям экспертов, ИИ в банковском секторе продолжит быстрое развитие, будучи одним из ключевых факторов конкурентоспособности. В ближайшие годы можно ожидать распространения ИИ во все большее количество банковских продуктов и каналов. Банки, откладывающие его внедрение, могут столкнуться с серьезными рисками – от потери клиентской базы до снижения рентабельности.